ส่วนที่ 1 : Cash Flow Management : การจัดการวางแผนใช้จ่ายและวางแผนหนี้สิน
การจัดสรรรายได้จาก 100% โดยแบ่งเป็นเงินออมและลงทุน 10% – 30% ซึ่งเงินก้อนแรกที่ควรมี คือ เงินสำรองฉุกเฉิน 3 – 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อเป็นสภาพคล่องให้กับตัวเองและครอบครัว เพราะหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่นกรณี ตกงาน รถเสีย เจ็บป่วย เราก็มีเงินส่วนนี้มารองรับ แนะนำให้เก็บเงินส่วนนี้ไว้ใน เงินฝากธนาคาร หรือ กองทุนรวมตราสารเงิน หรือ ตราสารหนี้ระยะสั้น ที่มีสภาพคล่องสูง
ส่วนที่ 2 : Protection : การป้องกันความเสี่ยง
อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ว่าจะระวังตัวเพียงใดก็ยังอาจไม่เพียงพอ สัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์อันพึงได้รับเนื่องจากอุบัติเหตุและบันทึกเพิ่มเติมจลาจล จะช่วยแบ่งเบาภาระฉุกเฉินที่เกิดจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันเหล่านั้นได้ หลายท่านให้ความสำคัญในทำประกันภัยรถ ประกันทรัพย์สิน แต่ไม่ได้ทำประกันชีวิต อาจมีมุมมองที่ต่างกัน หรือบางท่านอาจมีทัศนคติที่ไม่ดีแต่การประกัน หากเป็นมุมมองของการวางแผนการเงินแล้ว การประกันชีวิตถือเป็นสิ่งที่สำคัญอีกอย่างหนึ่ง ในส่วนของการป้องกันความเสี่ยง
ส่วนที่ 3 – 4 : Saving & Investment : การออมและการลงทุน
โดยแบ่งการออมและลงทุนเป็นแต่ละเป้าหมาย
- เป้าหมายระยะสั้น ( ไม่เกิน 3 ปี) แนะนำ : ฝากธนาคาร กองทุนรวมตลาดเงิน / ตราสารหนี้ระยะสั้น เน้นสภาพคล่อง
- เป้าหมายระยะปานกลาง ( 3 – 7 ปี) แนะนำ กองทุนรวมผสม หรือ พอร์ตลงทุนความเสี่ยงระดับปานกลาง เช่น ( สินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ 10% – 30% ปานกลาง 20% – 40% สูง 40% – 60%)
- เป้าหมายระยะยาว ( 7 ปีขึ้นไป ) แนะนำ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ บำนาญ Unit link หุ้น กองทุนรวมหุ้น / ต่างประเทศ / อสังหาริมทรัพย์ / ทองคำ / น้ำมัน หรือ พอร์ตลงทุนความเสี่ยงระดับปานกลาง – สูง
ส่วนที่ 5 : Tax : การวางแผนภาษี
การวางแผนในส่วนของเงินได้พึงประเมินแต่ละประเภท คาดการณ์เงินได้ที่รับเข้ามาในปีภาษีนั้น ๆ รวมถึงค่าลดหย่อนที่ควรรู้ เช่น ค่าลดหย่อนบุตร ค่าลดหย่อนบิดามารดา ค่าลดหย่อนอุปการะเลี้ยงดูผู้ที่พิการ เงินบริจาค และผลิตภัณฑ์การเงินต่าง ๆ ที่สามารถนำมาลดหย่อนได้ เช่น RMF LTF ประกันชีวิต ประกันสุขภาพของผู้มีเงินได้ หรือของบิดามารดา ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นต้น
ส่วนที่ 6 : Wealth transfer : การวางแผนมรดก
ข้อดีของการวางแผนมรดก คือ การทำพินัยกรรม เพื่อส่งต่อทรัพย์สินให้กับทายาท หรือบุคคลที่เราต้องการมอบทรัพย์ให้ได้รับอย่างถูกต้อง ครบถ้วน ลดปัญหาความขัดแย้งในอนาคต ทำให้เรามั่นใจว่าทุกอย่างเป็นไปตามความประสงค์ของเราอย่างแท้จริง